Состоялось открытое онлайн-заседание Комитета МТПП по вопросам разрешения долговых споров и укрепления платежной дисциплины субъектов предпринимательской деятельности на тему: «Продажа дебиторской задолженности: взгляд с разных сторон».
Открывая заседание, его модератор – председатель Комитета, генеральный директор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин пояснил, что сторонами при продаже дебиторской задолженности являются ее продавцы и покупатели, а также те, кто помогает тем и другим, и те, кто использует продажу задолженности для того, чтобы заработать на этом процессе.
Председатель Комитета МТПП по развитию сотрудничества деловых клубов землячеств и сопредседатель Комитета МТПП по вопросам разрешения долговых споров и укрепления платежной дисциплины субъектов предпринимательской деятельности Олег Московский во вступительном слове подчеркнул, что члены землячеств поддерживают между собой тесную связь, которая зачастую помогает и при работе с должниками. «В нашей деятельности мы активно взаимодействуем с постпредствами регионов в Москве… Если спор между должником и кредитором (один в Москве, другой в регионе) связан с госконтрактами, госзакупками, либо инвестиционными проектами и требуется определенная медиация, мы прибегаем к помощи постпредства», – отметил он. Спикер также привел пример, случившийся в пандемию, когда институт землячеств помог возобновить работу по одной из сделок. Он пригласил слушателей обращаться в возглавляемый им Комитет при поиске добросовестных подрядчиков и по «другим вопросам нестандартного характера – найти тот или иной контакт либо убедиться, что лизинговое оборудование или техника нормально работает и находится в хорошем состоянии». Также спикер рассказал о премии «Земляк года» и пригласил слушателей к участию в ней в наступившем году.
Проектный директор компании Conomica Алексей Киреев выступил с докладом на тему: «Формирование рынка купли-продажи дебиторской задолженности: особенности момента». Он рассказал о площадках, на которых осуществляются подобные сделки, заметив, что «прямая история “должник – кредитор” уходит в прошлое». Он
рассказал о деятельности Conomica и рынке дебиторской задолженности. По его словам, общая дебиторская задолженность в России составляет сегодня 81 млн руб, в том числе просроченная – 4 трлн рублей и 10 трлн рублей – задолженность в реестрах кредиторов банкротов. В судах, отметил спикер, ежегодно появляется около 130 тыс. дел на долговую тему – при этом только 20% исполнительных производств закрывается погашением долга. По словам спикера, средний срок от момента возникновения просрочки до продажи долга в среднем составляет 15 месяцев. Большинство кредиторов хотят взыскивать долг самостоятельно. Спикер детально описал жизненный цикл проблемного долга и сложностях, возникающих при этом у кредитора, которому приходится прогнозировать дальнейшее положение и дальнейшие действия должника. Параллельно из-за не выплаченного ему долга у него самого может ухудшиться отчетность, возникнуть кассовый разрыв и т.д. Далее спикер рассказал о преимуществах продажи долга организации, подобной Conomica.
«Я доктор, который оценивает здоровье предприятий. Мы занимаемся анализом конкретного долга и перспектив его взыскания», – заявил руководитель Департамента рисков Conomica Рафаэль Мурзаханов, выступивший с докладом «Оценка долгов организаций: проблема определения цены и перспектив взыскания. Опыт использования Rescore». Он рассказал, какие проблемы приходится решать «докторам» – ранжировать долги, отделяя «хорошие» от «мусорных»; определять состояние должника, в частности, вероятность его банкротства; бороться с низким качеством автоматической интерпретации и т.д. Спикер представил статистику кейсов на рынке просроченных долгов (в среднем должников с некритичными проблемами на рынке около 30%) и примеры сложных кейсов (компания по производству мебели, компания по торговле игрушками, несколько компаний деревообрабатывающей отрасли). Спикер проанализировал факторы, влияющие на ценность долга, и привел примеры оценки долгов. В заключение он рассказал о том, как предотвращать появление просроченных долгов.
Основатель и генеральный директор Аукциона долгов Debex Александр Данилов рассказал об аукционах по продаже дебиторской задолженности. «Бизнес по торговле долгами в России мы начали с 2019 года, сегодня компания присутствует во многих странах», – напомнил он. Сейчас, по его словам, идет разработка модели оценки. Спикер рассказал об объемах дебиторской задолженности в России в 2020 – 2022 годах, отметив, что в прошлом году коэффициент просроченной дебиторской задолженности вырос с 4,15 до 4,8% – объем «свежей» просрочки составляет 1 трлн рублей, причем долги «не очень хорошего качества». Спикер охарактеризовал выставленные на продажу долги по категориям, рассказал о планах работы на нынешний год.
Генеральный директор Лиги защиты должников Сергей Крылов выступил с докладом «Продажа долгов предпринимателей: взгляд представителя должника». Он заметил, что большую часть рынка долгов сегодня составляют так называемые «мусорные» долги и «не обращать на них внимания было бы неправильно». Он рассказал о проблемах – отношениях должников с коллекторскими агентствами, некорректной подготовке к процедуре выкупа, отсутствием у должников необходимых компетенций при переговорах с кредиторами и т.д. и предложил должникам посредничество Лиги, объяснив, какие задачи она готова выполнить для исправления нынешней ситуации.
Управляющий партнер ООО «Аверта Групп», руководитель Общественной приемной Уполномоченного по защите прав предпринимателей в г. Москве в ЮАО, глава рабочей группы при Центре поддержки прав предпринимателей при Московском отделении «Деловая Россия» Алексей Шаров рассказал о дебиторской задолженности с точки зрения оценочной компании, опыте работы с судами и защиты экспертиз. Он представил методику, влияющую на ценообразующие факторы, описал сценарии взыскания долга и анализ дебиторской задолженности (отнесение имущества в нужную категорию, определение рентабельности работы объекта, проведение анализа рынка аналогичных товаров и т.д.). Спикер пояснил, что по методикам оценки задолженности сегодня идут активные дискуссии в профессиональных кругах и при работе с экспертами надо задавать им вопросы о выборе методики. Позиция, эксперта и применяемая им методика должны быть хорошо обоснованы, так как их придется отстаивать перед оппонентами в суде, напомнил он.
Дмитрий Жданухин выступил на тему «Продажа крупных долгов: коллекторство и PR». По его мнению, продажа долга воспринимается солиднее, чем жалоба или выступления в СМИ. Спикер разъяснил, что в продаже важно соединять юридические и PR-ходы и переговоры, напомнил об актуальных инструментах – контекстной рекламе и т.д. Далее он привел кейс с ООО «КМ7», чей долг был выставлен на продажу. Спикер осветил основные проблемы взыскания долгов собственными силами кредиторов (сложность установления баланса между ценой, юридическими перспективами и временными и финансовыми затратами; возможность ухудшения ситуации должника с течением времени из-за других кредиторов; специфика каждого конкретного долга) и детально описал типичные ситуации для продажи долгов (отсутствие финансирования и возможностей для ведения взыскания; желание дистанцироваться от процесса взыскания и конфликта), выдвинул гипотезы о перспективных продавцах долгов и описал инструментарий продажи.
Завершая онлайн-заседание, Дмитрий Жданухин и Олег Московский пожелали участникам мероприятия успехов в работе с долгами, пригласили их к совместной работе и участии в премии «Мастер разрешения долговых споров».
Мероприятие проведено при поддержке Правительства Москвы и Департамента экономической политики и развития города Москвы
