Департамент цифрового развития, инноваций и инвестиций МТПП и Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы провели вебинар «Механизм гарантийной господдержки МСП в Москве. Акцент на начинающих бизнес».
Цель вебинара – познакомить предпринимателей с запущенной Правительством Москвы в конце 2021 года новой программой льготного кредитования для начинающих компаний малого и среднего предпринимательства (МСП).
«Сегодня мы поговорим о финансировании нового бизнеса. Этот вопрос не так часто поднимается в МТПП, поскольку ее члены в большинстве своем – бизнесмены уже “со стажем”, начинающих среди них мало. Тем не менее, мы с нашими уважаемыми партнерами из Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы хотели бы рассказать о новых возможностях привлечения финансирования начинающими бизнесменами. Думаю, что слово “кредитование” в данном контексте никого не испугает, а, наоборот, приятно удивит», – такими словами приветствовал слушателей вебинара вице-президент МТПП Артем Далевич.
Новую программу аудитории представили исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Антон Купринов и директор по коммуникациям и общественным связям Фонда Татьяна Репина.
В Москве сегодня насчитывается около 750 тыс. предпринимателей, относящихся к категории МСП. Из них, согласно оценкам ЦБ, кредитуется весьма небольшое число – около 8%. «У большинства даже успешно развивающихся (с хорошими продажами, хорошим ростом выручки, надежными партнерами) бизнесменов проблема заключается в отсутствии залога (офис и склады в аренде, автомобили и оборудование в лизинге) – а банки имеют право выдавать только обеспеченные кредиты», – объясняет Антон Купринов. По его словам, во всем мире эту проблему решают с помощью создания институтов страхования рисков для банков – и Россия не исключение.
«Фонд, который я представляю, помогает предпринимателям получать кредиты. Под его гарантии сейчас выданы кредиты общим объемом около 50 млрд руб. Мы сотрудничаем с корпорацией МСП – делаем совместные проекты, которые позволяют развиваться бизнесу, встающему на ноги», – рассказал спикер. По его словам, за все время работы Фонда малый бизнес Москвы получил кредитов на сумму более 220 млрд руб. За один только 2021 год, ставший рекордным, кредитов выдано на сумму более 30 млрд руб.
Спикеры рассказали о новой программе льготного кредитования для начинающих (зарегистрированных не ранее, чем за 12 месяцев до заключения контракта на финансирование) компаний МСП: банки, готовые кредитовать их, получают гарантию Фонда в размере 70% от размера кредита и городскую субсидию на оставшиеся 30%. Максимальная сумма кредита составляет до 5 млн руб.
По словам Татьяны Репиной, на сегодняшний день в программе заявлены три банка – Сбер, Промсвязьбанк и банк «Открытие». Спикер разъяснила, из чего складывается ставка, по которой начинающий предприниматель может получить кредит в Сбере, и что происходит, если фонд производит выплату по дефолту.
Татьяна Репина также представила кейс, рассказав о предпринимателе, который приобрел кофейню в октябре 2021 года, а в декабре подал заявку на получение кредита по данной программе. В январе он получил кредит, открыл вторую кофейню, подал документы на регистрацию бренда и сейчас планирует расширять свой бизнес, получить субсидию на поддержку своей франшизы.
Экономическая суть программы, ее параметры и условия:
· Программой могут воспользоваться компании МСП, зарегистрированные как налогоплательщики в Москве.
· Регистрация бизнеса должна быть менее 1 года с момента подачи обращения о кредитовании.
· Программа не имеет ограничений по отраслям (кроме исключений в 209ФЗ «О поддержке МСП»).
· Сумма льготного кредита для начинающих бизнес – до 5(пяти) миллионов рублей.
· Предприниматель должен иметь положительную финансовую и деловую репутацию.
· Срок кредитования по льготной ставке 12 месяцев, далее ставка – рыночная.
· Цели кредитования: оборотные, инвестиционные
· Обеспечение кредита: 70% покрывает поручительство Московского гарантийного фонда, 30% – субсидия Правительства Москвы
· Льготная ставка за счет субсидии Правительства Москвы = ставка рефинансирования + не более 4%
Схема работы:
ШАГ 1. Предприниматель обращается в банк-партнер программы и подает документы по требованию кредитора. По состоянию на 17.02.2022 к программе присоединились Московский банк Сбербанка, ФК Открытие, Промсвязьбанк
ШАГ 2. Банк анализирует пакет документов предпринимателя и принимает положительное решение о возможности кредитования при условии привлечения поручительства ФСКМБМ. Банк направляет в электронном виде уже собранный пакет документов предпринимателя в ФСКМБМ.
ШАГ 3. ФСКМБМ в ориентировочный срок 1 неделю рассматривает пакет документов, в положительном случае стороны подписывают трехсторонний договор поручительства. После этого банк выделяет финансирование предпринимателю.
Мероприятие проведено при поддержке Правительства Москвы и Департамента экономической политики и развития города Москвы
