Проблема роста задолженностей граждан по кредитам, коммунальным и иным платежам, а также учащения случаев применения неправомерных методов их взыскания в последнее время стала в России настолько острой, что ей было посвящено специальное решение Совета Безопасности РФ. Он предписал правоохранительным органампровести анализ эффективности деятельности по предупреждению, выявлению и пресечению преступлений и административных правонарушений, совершаемых при взысканиях просроченной задолженности. Этот анализ невозможен без диалога с бизнесом. Поэтому, открывая заседание круглого стола, старший вице-президент МТПП, депутат Московской городской Думы Владимир Платонов сообщил,что Московская торгово-промышленная палата как крупнейшее объединение предпринимателей столицы не могла остаться в стороне от этого процесса, и призвал участников обсудить все аспекты вопроса взыскания просроченных задолженностей, касающиеся как граждан, так и законопослушных кредиторов.
Заместитель начальника Управления экономической безопасности и противодействия коррупции Андрей Вороненков сообщил, что за 2014 год в московскую полицию поступило 769 обращений от граждан, подвергшихся неправомерным действиям (порче имущества, угрозам жизни и здоровью, распространению заведомо ложной информации) в ответ на просрочки по выплате различных задолженностей (в основном по потребительским кредитам). За первую половину 2015 года таких обращений было уже 498 (483 по потребительским кредитам, 2 по коммунальным платежам в сфере ЖКХ, 2 по ипотечным платежам и 11 по иным финансовым обязательствам). Всего к концу годапрогнозируется прирост примерно на 25% по сравнению с 2014-м. ГУ МВД России не оставляет без реакции ни одного обращения, однако документировать противоправные действия в таких случаях совсем не просто, правоохранительным органам не хватает законодательной поддержки.
Представитель столичной полиции призвал осознавать ответственность перед законом как тех, кто берет кредиты, так и тех, кто их взимает. Вместе с тем он предложил обратиться к бизнес-сообществу с предложением не обращаться в случае просрочек выплат сразу же к коллекторским агентствам, чаще прибегать к предоставлению «каникул» для должников,.
Председатель комиссии по безопасности Общественной палаты РФ Антон Цветков сообщил, что в ОП также поступает большое количество обращений от граждан, становящихся объектами угроз со стороны незаконопослушных коллекторов, либо обычных бандитов, выдающих себя за коллекторов. Антон Цветков предложил участникам заседания совместно выработать систему защиты граждан от преследований, в том числе не носящих откровенно преступного характера (например, звонки и угрозы, которые сложно фиксировать) с тем, чтобы правоохранительным органам было проще пресекать противоправные действия.
Генеральный директор ООО «Национальный аттестационный центр» Алексей Авдонов в своем выступлении подчеркнул, чтокак правило любое противоправное действие в отношении граждан-должников начинается с незаконного раскрытия их персональных данных. Все организации, работающие с такой информацией, обязаны регистрироваться в Роскомнадзоре как операторы персональных данных. Сейчас зарегистрировано порядка 370 тысяч таких операторов, однако среди них всего одно коллекторское агентство. Все остальные получают эти данные, видимо, незаконным образом. Роскомнадзор в данном случае не справляется, «бьет по хвостам», а штрафы за нарушение порядка обработки персональных данных несущественны.
Заместитель начальника Управления по надзору за соблюдением федерального законодательства Прокуратуры Москвы Наталья Емелькина сообщила, что в органы прокуратуры поступают многочисленные обращения граждан о нарушении порядка работы с персональными данными со стороны финансовых организаций, банков и коллекторских агентств.В частности, это жалобы на звонки по телефонам с требованием уплаты долгов и угрозами.
Прокуратура реагирует, однако нынешние санкции за эти нарушения предполагают совсем небольшие штрафы. Кроме того, установленные законом краткие сроки расследования таких дел часто не дают возможность доводить их до наказания правонарушителей. В этом случае прокуратура вынуждена признать факт правонарушения, но из-за истечения срока давности дело не возбуждается либо прекращается.
Наталья Емелькина предложила выступить с законодательной инициативой о продлении сроков давности по привлечению к ответственности по статье 13.11 КоАП «Нарушение установленного законом порядка сбора, хранения и использования или распространения о гражданах персональных данных»с 3 месяцев по 1 года, как это предусмотрено по делам о банкротстве.
Заместитель директора юридического Департамента ОАО «Банк Москва» Елена Количевапризвала взглянуть на проблему взыскания просроченных задолженностей более широко. По ее мнению, сегодня проблема противоправных действий против граждан, имеющих задолженности, стоит менее остро, чем пять-семь лет назад. В то же время, появилось явление «потребительского экстремизма», когда граждане берут в финансовых организациях кредиты, не задумываясь о последствиях и не желая исполнять обязанности по их погашению.
По мнению Елены Количевой, ни один банк не заинтересован в острых вариантах развития проблем с должниками; банки готовы предлагать варианты решения проблем путем реструктуризации долгов, перекредитовки, предоставления каникул по выплатам; существует и применяется даже институт «прощения долга». Однако, существует немалое количество недобросовестных должников, настроенных на максимальное затягивание ситуации и невозврат долгов. Безусловно, коллекторы не должны угрожать жизни и здоровью должника, либо портить принадлежащее ему имущество. Однако, законодательная ситуация, по словам представителя «Банка Москвы» должна быть одинакова для обеих сторон и защищать права как должника, так и кредитора, за которым также стоят физические лица (акционеры и вкладчики).
Управляющий партнер юридической компании «АВЕЛАН» Валерий Лазебный также заявил о необходимости соблюдения справедливого баланса интересов кредитора и должника на законодательном уровне, чтобы не нарушить саму систему взыскания долгов и ее эффективность. Однако он обратил внимание на то, что кредитование – вид предпринимательской деятельности, и банкам необходимо более тщательно подходить к изучению потенциальных кредиторов; это впоследствии сняло бы часть проблем, связанных с несвоевременным погашением кредитов. В то же время Валерий Лазебный предложил внести поправки в Уголовный кодекс РФ и Кодекс РФ об административных правонарушениях, предусматривающие специальные нормы ответственности за недобросовестное взыскание долгов и применение незаконных методов со стороны коллекторов. Это помогало бы полиции защищать должников от неправомерного воздействия.
Адвокат Марат Хасанов, представляющий юридическую группу «Парадигма», напомнил в свое выступлении о том, что с 1 октября 2015 года вступила в силу новая редакция федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», впервые в российской истории предусматривающей банкротство граждан. Этот документ защищает, с одной стороны, интересы кредитора (появляется возможность оспорить сделки, совершенные за некоторое время до объявления гражданина некредитоспособным), с другой – интересы должника (если он соблюдает ряд условий, его задолженность может быть списана с одновременным наложением на него ряда ограничений). Это, по словам адвоката, цивилизованный путь решения проблем, проходящий под наблюдением судьи и, безусловно, положительная тенденция.
Старший вице-президент МТПП, депутат Московской городской Думы Владимир Платонов предложил по итогам обсуждения на круглом столе запросить подробную информацию о ситуации с взысканием просроченных задолженностей, с одной стороны, в крупнейших банках, с другой стороны – у правоохранительных органов. Полученная статистика позволит начать работу над внесением изменений в законодательстве. По мнению Платонова, одновременно необходимо в рамках торгово-промышленной палаты шире использовать возможности досудебного решения споров, медиации, мировых соглашений. Кроме того, Платонов призвал больше внимания уделять профилактике конфликтных ситуаций вокруг невозврата задолженностей через социальную рекламу и СМИ.
Его мысль развил вице-президент Московской торгово-промышленной палаты Сурен Варданян, который призвал рассмотреть возможность разработки под эгидой МТПП курса финансовой ответственности для школьников. По его мнению, ведущие банки при поддержке торгово-промышленной палаты и по согласованию с Департаментом образования Москвы могли бы выступить инициаторами внедрения подобного курса в столичных школах. Это позволило бы с детства воспитывать в гражданах осознание необходимости ответственного поведения на потребительском рынке и как следствие снизить в будущем количество конфликтных ситуаций, подобных тем, которые обсуждались на круглом столе.
