Комитет МТПП по развитию бизнес-практик провел круглый стол на тему «Финансовые инструменты для развития бизнеса».
Открывая мероприятие, его модератор – руководитель Комитета Наталья Переверзева представила участникам спикеров и выразила надежду, что их выступления помогут предпринимателям повысить свою грамотность в ключевой для развития бизнеса области.
Руководитель консалтингового агентства Prokofeva Consulting Group, executive-коуч, бизнес-тренер Наталья Прокофьева выступила с докладом «Кредит как современный инструмент развития бизнеса». Банки классифицируют компании по трем категориям – производственные, торговые и контрактные, объяснила она и детально рассмотрела особенности кредитования заемщиков каждой категории. Так производственным компаниям предоставляются кредиты на пополнение оборотного капитала (ПОК) сроком на 6-24 месяца с траншами и инвестиционные сроком на 1-5 лет, торговым – кредиты на ПОК (3-12 месяцев с траншами) и овердрафт (6-12 месяцев с траншами), контрактникам – на исполнение обязательств по контракту (чаще всего речь идет о государственных контрактах). Причин кредитования может быть несколько – закрытие кассовых разрывов, обновление оборудования, расширение производственных площадей. Далее спикер раскрыла причины, по которым банк может отказать компании в выдаче кредита. Их можно разделить на две категории – поведенческие (корпоративный конфликт, возраст собственника, непрозрачность группы компаний и т.д.) и финансовые (слишком слабое или, как ни парадоксально, слишком устойчивое финансовое положение, большое количество ошибок в отчетности и т.д.). Затем спикер перешла к вопросу структурирования кредита. «Если компания проходит “в коробочку” условий, банк ее кредитует. Если компания нестандартная, с ней работают индивидуально», – объяснила она, раскрыв слушателям такие моменты, как основные параметры кредитной сделки, обязательные условия (ковенанты), вопросы поручительства и залога. Спикер также рассказала, с каких сторон банк изучает потенциального заемщика (поручители, размер залога, финансовые показатели, личность собственника компании и т.д.), и представила полный список документов, которые необходимо предоставить банку для рассмотрения им кредитной заявки.
Эксперт в сфере проведения финансово-стратегического анализа компаний и построения финансовых моделей Михаил Кононович выступил с докладом «Финансовый экспресс-анализ компаний для развития бизнеса». Он детально представил слушателям, как компании формируют свою отчетность и какие моменты в ней отражаются, проиллюстрировав теорию выкладками из реального финансового отчета крупной компании. Спикер рассказал, о чем потенциальным инвесторам говорит такой показатель как величина чистой прибыли и как он рассчитывается, остановился на таких показателях как выручка, производственные и операционные затраты, коммерческие, общехозяйственные и административные расходы и т.д., описал систему движения денежных средств в компании, рассказав о разных видах денежных потоков. Далее он подробно остановился на таких методах, как амортизация и списание, разъяснив, в каких случаях каким из них следует воспользоваться, показал, как рассчитывать износ, амортизацию и истощение. Затем он остановился на соотношении долга и капитала, отметив, что «правильный баланс между ними приводит к правильным результатам», и продемонстрировав, что из себя представляет оптимальная структура капитала, а также обозначил способы его привлечения, проанализировав достоинства и недостатки каждого из этих способов. В завершение спикер описал слушателям пять стадий жизненного цикла компании.
По окончании докладов состоялось их активное обсуждение. Слушатели задавали спикерам вопросы и высказывали свои мнения по отдельным положениям докладов.
В заключение Наталья Переверзева поблагодарила спикеров и всех присутствующих и сделала анонс ближайших мероприятий Комитета, которые запланированы на 20 и 30 июня.
Мероприятие проведено при поддержке Правительства Москвы и Департамента экономической политики и развития города Москвы
