Кредитные организации строго следят за соблюдением требований Федеральный закон от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Отказ банка в проведении конкретной операции или отказ в открытии банковского счета может обернуться попаданием в черный список ЦБ РФ и невозможностью открыть счета в других организациях.
При этом перечень операций, которые могут привлечь внимание кредитной организации, довольно широкий и не ограничивается операциями по снятию или зачислению наличных на сумму 600 тыс. рублей и более.
Если банк признает проводимую вами операцию как сомнительную, он может:
1. Приостановить дистанционное банковское обслуживание (ДБО) – ограничить доступ к интернет-банку и платежи по банковской карте.
2. Запросить документы и информацию о проводимой операции, установив срок для представления таких документов и их перечень.
3. Отказать в проведении операции или заключении договора банковского счета и сообщить об этом в Росфинмониторинг.
4. При наличии двух отказов в проведении операции в течение календарного года закрыть счета в одностороннем порядке и сообщить об этом в Росфинмониторинг.
Готовое решение содержит перечень обобщенных критериев, по которым банк может отнести проводимую по расчетному счету операцию к категории сомнительных, а также - пошаговые рекомендации о том, что делать, если банк отказал в осуществлении дистанционного банковского обслуживания или в проведении конкретной операции.
