Комитет МТПП по развитию комплаенс и деловой этики провел вебинар на тему «Практика выявления, оценки и снижения экономических рисков в предпринимательской деятельности».
«Наш Комитет проводит первый в этом году вебинар. Спикеры закроют основные вопросы оценки и снижения рисков предпринимательской деятельности. В первую очередь вебинар будет интересен представителям малого бизнеса», – сообщил модератор мероприятия – председатель Комитета МТПП по развитию комплаенс и деловой этики Сергей Манухин. Он представил спикеров и основные тезисы их докладов, а также призвал слушателей активно участвовать в вебинаре, в том числе задавать вопросы. «На каждый из них эксперты дадут развернутые ответы – мы заинтересованы в построении конструктивного диалога», – заверил он.
Предприниматель-эксперт в области налогов, рисков, финансовых расследований Денис Мартынюк рассказал об особенностях банковской деятельности в рамках исполнения требований закона о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и порядке действий для пересмотра решения об ограничении финансовых операций. В первой части выступления он проанализировал самые частые страхи и вопросы, связанные с блокировкой банковских карт. Он рассказал о принятой в некоторых банках системе так называемой внутренней амнистии, когда обслуживание восстанавливается через несколько лет; подробно прояснил слушателям, как другие финорганизации узнают о блокировке карты гражданина в каком-либо банке; может ли банк сообщать о нарушениях своих клиентов в налоговую инспекцию; куда он сообщает об операциях своих клиентов; куда жаловаться, если банк заблокировал карту, а также о том, что сделает Росфинмониторинг после получения от банка сообщения о подозрительной операции. Далее спикер перешел к «банковским провокациям», проанализировав несколько из них. Первая касалась случая, когда клиента заблокировали по компрометации, хотя он был лично в отделении банка с паспортом и переводил средства на свой счет в Сбере. Второй случай касался блокировки карты по подозрению в мошенничестве при крупной покупке с оплатой по QR-коду и связанных с этим дальнейших неудобств. В третьем примере рассказывалось о заявках на услуги в личном кабинете клиента, ранее отказавшегося от данных предложений банка, и категорическом нежелании служащих банка аннулировать заявки, несмотря на все усилия. Далее спикер рассказал о мошенническом использовании подростков для обналичивания крупных сумм и готовящихся в этой связи инициативах Росфинмониторинга и МВД. Спикер раскрыл слушателям надлежащий порядок действий в случае поступления «якобы ошибочных» переводов на их карты – «ни в коем случае не переводить обратно и не присваивать деньги, а сразу обращаться в банк, чтобы сделать возврат на те реквизиты, с которых перевод поступил», невзирая на просьбы и угрозы мошенников.
Эксперт по вопросам частных финансов Николай Козлов выступил с докладом «Налогообложение по депозитам». Он напомнил о том, что в России, по данным ЦБ РФ, 320 банков имеют лицензию на работу с физлицами. Далее спикер рассказал о налоге на проценты по вкладам, введенным Федеральным законом с 1 января 2021 года: какие именно депозиты, вклады и счета облагаются им; как считается налогооблагаемая база; привел примеры расчета и затронул особенности налогообложения по валютным счетам, также проиллюстрировав свои объяснения примером. Он подчеркнул, что налог на проценты по вкладам гражданам придется платить самим, так как банки не являются налоговыми агентами. Затем спикер напомнил, что зарабатывать на депозитах можно было только в СССР – в рыночной же экономике текущие депозитные ставки не позволяют клиентам преумножить банковские накопления в условиях инфляции. Далее он остановился на других вариантах увеличения доходности, позволяющих избежать налогообложения и демонстрации своих счетов перед ФНС, – это сотрудничество с управляющими, брокерскими или страховыми компаниями.
Руководитель проектов Центра компетенций и профилактики коррупции Московской дирекции транспортного обслуживания Сергей Жбанков рассказал о коррупционных рисках при осуществлении закупок товаров, работ и услуг. Он выделил шесть признаков коррупционного риска в закупочной деятельности – таких, как нарушение внутренних регламентов, отсутствие процедур принятия решений по выбору контрагентов, применение нерыночных цен и т.д.; расписал слушателям этапы закупочного процесса с наиболее вероятными рисками на каждом из них и детально остановился на индикаторах коррупционных рисков в закупочной деятельности (необоснованное объединение лотов, необоснованное дробление закупки, личная заинтересованность работников, которая приводит или может привести к конфликту интересов, монополизация закупок, нерыночная цена закупки, необоснованные сроки выполнения сделки и т.д.), прокомментировав каждый индикатор. Затем спикер представил слушателям формы коррупционных проявлений (коррупционные схемы в закупках) – такие, как уклонение от проведения конкурентных процедур по выбору поставщика; проведение закупок через третьих лиц; заключение нецелесообразных, нерентабельных и убыточных договоров; ненадлежащие отношения с подрядчиками и поставщиками; толкование критериев оценки и сопоставление заявок участников закупки в пользу заинтересованных лиц с нарушением установленного порядка оценки и сопоставления заявок; затягивание сроков выполнения контракта; увеличение стоимости оборудования за счет негарантийного ремонта; одностороннее расторжение договора и т.д. Заключительную часть своего выступления спикер посвятил способам и методам управления коррупционными рисками в закупках. Он рассказал слушателям об основном инструментарии управления коррупционными рисками в сферах нормативного регулирования, технологий и цифровизации, а также при работе с кадрами. Далее он объяснил, чего не следует допускать в целях противодействия коррупции на этапах планирования закупки, разработки технического задания, подачи и приема заявок и их рассмотрения, заключения договора и его исполнения. Окончание выступления спикер посвятил антикоррупционной оговорке в договорах, пояснив слушателям, что нужно знать по этому вопросу, и раскрыв им примерное содержание антикоррупционной оговорки.
После каждого выступления спикеры отвечали на вопросы слушателей.
«Задача собственника бизнеса – донести до каждого работника, что в случае реализации незаконных схем он ворует сам у себя, – сказал в заключение мероприятия его модератор. – Донести это можно через корпоративную культуру или с помощью HR-отдела. Если работник понимает, что он работает вбелую, вчистую и может достойно заработать таким образом, то выигрывают обе стороны – и собственник, у которого растет бизнес, и работники, которые чувствуют себя защищенными». Он также напомнил слушателям, что на мероприятии были подняты исключительно важные темы. «Красные линии всех трех выступлений проходят по несовершенствам нашего законодательства, которое зачастую не успевает за реальностью, за опытом», – уточнил он и попросил слушателей принять участие в опросе бизнеса, посвященном проблемам законодательства, пообещав слушателям обратную связь по каждому из заданных вопросов. «Нынешним летом мы проведем еще одно мероприятие, где обсудим основные проблемы. Есть много идей, которые мы намерены реализовать в ближайшем будущем», – сообщил модератор и поблагодарил слушателей и спикеров.
Мероприятие проведено при поддержке Правительства Москвы и Департамента экономической политики и развития города Москвы
